Roth บัญชีเกษียณอายุ: 5 กฎน่ารู้


ในบทความนี้คุณจะค้นพบ

  • กฎห้าปีของ Roth คืออะไร
  • ใครมีคุณสมบัติเป็น Roth IRA
  • กฎสำคัญห้าข้อสำหรับการใช้บัญชี Roth ในที่ทำงานหรือด้วยตัวคุณเอง

Debra H. กล่าวว่า“ ฉันสนุกกับการเรียนรู้เกี่ยวกับหัวข้อการเกษียณอายุในพอดแคสต์ของคุณ คุณช่วยอธิบายวิธีการใช้กฎ 5 ปีในการโอน Roth 401 (k) ไปยัง Roth IRA ในพ็อดคาสท์ที่กำลังจะมาถึงได้อย่างไร ขอบคุณสำหรับข้อมูลที่มีค่าที่คุณให้”

David R. ยังสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชี Roth เขากล่าวว่า“ นายจ้างของฉันเสนอตัวเลือก Roth 401 (k) แต่ฉันไม่คิดว่าจะมีคุณสมบัติเนื่องจากรายได้ของฉัน ฉันชอบความคิดของการจ่ายภาษีสำหรับการมีส่วนร่วมของฉันตอนนี้ คุณช่วยอธิบายได้ไหมว่ามีวิธีให้ฉันเข้าร่วมบ้างไหม”

ขอบคุณสำหรับคำถามของคุณเดบร้าและเดวิด! บัญชี Roth มีประโยชน์ที่ดีที่ลดภาษี แต่ก็เหมือนกับทุกอย่างที่ควบคุมโดย IRS (Internal Revenue Service) พวกเขามีกฎเกณฑ์มากมายซึ่งอาจทำให้สับสนในการนำทาง

บัญชีเกษียณอายุของ Roth คืออะไร?

แผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่ – เช่น IRA ดั้งเดิม 401 (k) และ SEP-IRA – อนุญาตให้เจ้าของทำการบริจาคลดหย่อนภาษีได้หากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนด

ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับ $ 60,000 และมีส่วนร่วม $ 5,000 ให้กับสถานที่ทำงาน 401 (k) คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ $ 55,0000 ไม่ใช่ $ 60,000 อย่างไรก็ตามเมื่อคุณออกจากตำแหน่งและถอนเงินการบริจาคและรายได้ลุงแซมสบตากับคุณด้วยการกำหนดภาษีรายได้จากการแจกแจงใด ๆ

การมีส่วนร่วมใน Roth ประเภทใดก็ตามจะถูกหักภาษีในปีที่คุณสร้างรายได้ อย่างไรก็ตามรายได้บัญชีของคุณและการถอนเงินในอนาคตทั้งหมดปลอดภาษีโดยสมบูรณ์หากคุณปฏิบัติตามกฎบางประการ

แต่บัญชีของ Roth – เช่น Roth IRA, Roth 401 (k) หรือ Roth Solo 401 (k) – มีภาษีตรงข้าม คุณูปการของ Roth ทุกประเภท ต้องเสียภาษี ในปีที่คุณสร้างมันขึ้นมา อย่างไรก็ตามรายได้บัญชีของคุณและการถอนเงินในอนาคตทั้งหมดปลอดภาษีโดยสมบูรณ์หากคุณปฏิบัติตามกฎบางประการซึ่งเราจะครอบคลุม

หากคุณลงทุนมานานหลายทศวรรษและมูลค่าบัญชี Roth ของคุณเป็นเรื่องที่ดีจริงๆที่รู้ว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้จากรายได้เหล่านั้น และถ้าอัตราภาษีเงินได้เพิ่มขึ้นตามถนนนั่นอาจทำให้โรทมีความหวานเป็นพิเศษ

ตอนนี้เรามาดูบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับบัญชีเกษียณอายุของ Roth

หน้า