Pop Quiz – คุณจริงจังกับการเกษียณเร็วแค่ไหน?


คุณจริงจังกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดมากแค่ไหนการเกษียณอายุเป็นหัวข้อที่จริงจัง พวกเราไม่มีใครสามารถทำงานได้ตลอดไปและเราจำเป็นต้องบันทึกไว้ในวันที่ฝนตก การเกษียณอายุก่อนกำหนดมีความซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากเราไม่มีเวลามากพอที่จะทำงานและประหยัด อย่างไรก็ตามเราไม่สามารถจริงจังได้ตลอดเวลา นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการจัดการกับไฟไหม้

วันนี้มาสนุกนิดหน่อยกับการเกษียณอายุก่อนกำหนด ฉันได้รับคำถามป๊อปสำหรับคุณ แบบทดสอบไม่เคยสนุกเมื่อคุณอยู่ในโรงเรียน แต่นี่เป็นแบบทดสอบ Cosmo แบบง่าย ไม่ต้องกังวลมันจะตอบง่ายและคุณสามารถเสร็จในเวลาไม่กี่นาที นอกจากนี้จะไม่น่าสนใจที่จะดูว่าคะแนนของคุณเปรียบเทียบกับคนอื่น ๆ หรือไม่ แบบทดสอบวันนี้ – คุณจริงจังกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดมากแค่ไหน

คุณต้องติดตามคะแนนของคุณเองสำหรับแบบทดสอบนี้ คำถามเป็นแค่เรื่องจริง / เท็จ คุณได้รับคะแนนสำหรับทุกความจริง จากนั้นเพียงแค่ใส่คะแนนของคุณในแบบสำรวจในตอนท้าย

พื้นฐาน

1. ติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ

การติดตามมูลค่าสุทธิของคุณเป็นสิ่งสำคัญเพราะสามารถบอกคุณได้ว่าคุณอยู่ใกล้เกษียณเร็วแค่ไหน โดยทั่วไปแล้วมูลค่าสุทธิของคุณจะต้องมีอย่างน้อย 25x ค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณก่อนที่คุณจะสามารถพิจารณาเกษียณอายุก่อนกำหนด ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถถอน 4% ของการลงทุนเพื่อจ่ายค่าครองชีพ ในอดีตพอร์ตโฟลิโอเกษียณอายุมีโอกาสที่ดีมากในรอบ 30 ปีที่มีอัตราการถอน 4% แน่นอนสถานการณ์ของทุกคนแตกต่างกันและบางคนอาจต้องประหยัดมากขึ้น สำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดการถอน 3.5% นั้นปลอดภัยกว่า

วิธีง่ายๆในการติดตามมูลค่าสุทธิของคุณคือการให้ทุนส่วนบุคคลทำเพื่อคุณ ฉันอัปเดตมูลค่าสุทธิในสเปรดชีท Excel ทุกเดือน แต่ฉันก็ตรวจสอบบัญชีเงินทุนส่วนบุคคลของฉันเกือบทุกวันเพื่อรับการอัปเดตอย่างรวดเร็ว พวกเขามีเครื่องมือที่ดีหลายอย่างสำหรับนักลงทุน DIY ตรวจสอบพวกเขาหากคุณยังไม่มีบัญชีฟรี

2. คุณมี Roth IRA

สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับ Roth IRA คือคุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับผลประโยชน์ * นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ง่ายในการเข้าถึงบัญชีเกษียณอายุของคุณโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับถอน 10% ก่อนกำหนด คุณทำได้โดยการสร้างบันได Roth IRA หากคุณวางแผนที่จะเกษียณก่อนกำหนด Roth IRA นั้นมีประโยชน์มาก นี่คือวิธีเริ่มต้น Roth IRA ในกรณีที่คุณไม่มี

* ไม่ต้องเสียภาษีและไม่มีค่าปรับเมื่อคุณอายุมากกว่า 59 ½ อย่างไรก็ตามการบริจาคของคุณสามารถถอนได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับหรือ 5 ปีหลังจากยกเลิกการ IRA

3. ไม่มีหนี้ผู้บริโภค – รถยนต์บัตรเครดิต ฯลฯ …

นี่เป็นเรื่องใหญ่สำหรับหลาย ๆ คน ครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาโดยเฉลี่ยมีหนี้ประมาณ 38,000 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับผู้บริโภค – บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อนักศึกษา นั่นเป็นหนี้จำนวนมาก พวกเขาจะต้องจ่ายดอกเบี้ยหนี้เหล่านี้ทั้งหมดและเป็นการยากที่จะลงทุนเพื่อเกษียณอายุด้วยการลาก เราไม่มีหนี้ของผู้บริโภคและฉันรักมัน เราไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินรถยนต์หรือการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ชีวิตง่ายขึ้นมากโดยไม่มีหนี้ผู้บริโภค

ฉันคิดว่ามันโอเคที่จะมีการจำนอง อัตราต่ำและบางคนชอบกระจาย ฉันไม่ต้องการให้บ้านของเราเป็นสินทรัพย์ที่มีค่าที่สุดของเราเพราะมันไม่ได้สร้างรายได้ใด ๆ เงินกู้นักเรียนอาจโอเคเช่นกันถ้าคุณได้งานที่ดีออกมา

4. คุณมีวันที่ "เกษียณอายุโดย"

การกำหนดเป้าหมายให้ออกตามวันหรือปีที่แน่นอนจะช่วยให้คุณมุ่งเน้นและทำให้เป็นจริง ฉันอายุ 36 ปีเมื่อฉันตั้งเป้าหมายที่จะเกษียณอายุ 40 ปีโชคดีที่ทุกอย่างเข้าที่และฉันก็สามารถลาออกจากงานวิศวกรรมของฉันได้ในอีก 2 ปีต่อมา การมีเป้าหมายในการยิงจะช่วยกระตุ้นคุณและทำให้คุณผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านั้น คุณสามารถเปลี่ยนวันที่ได้หากมันก้าวร้าวเกินไป

ยากขึ้น

5. คุณมีความเร่งรีบหรือสองข้าง

สิ่งสำคัญคือการเพิ่มรายได้ของคุณที่งานหลักและส่วนใหญ่เราควรมุ่งเน้นที่ อย่างไรก็ตามการมีความเร่งรีบด้านข้างก็มีประโยชน์เช่นกัน รายได้พิเศษสามารถตรงไปยังบัญชีการลงทุนและเร่งระยะเวลาของคุณ ข้อดีอีกอย่างคือความเร่งรีบด้านสามารถช่วยชำระค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจากอาชีพหลักของคุณ

ฉันเริ่มเขียนบล็อกเมื่อทำงานเต็มเวลาและไม่คาดหวังว่าจะมีรายได้มาก โชคดีที่เกษียณอายุ 40 ปีเพิ่มขึ้นและรายรับจากบล็อกจะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของเราในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ด้วยรายได้ออนไลน์ของฉันเราจะสามารถลดการถอนออกจากบัญชีการเกษียณอายุของเราหลังจากนาง RB40 เกษียณ

6. รายได้แบบ Passive> 25% ของค่าใช้จ่ายของคุณ

เมื่อคุณเริ่มทำงานคุณควรเน้นที่การเพิ่มรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตามรายได้แบบพาสซีฟมีความสำคัญมากขึ้นเมื่อคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่รายได้แบบพาสซีฟเพราะการเกษียณก่อนกำหนดอาจใช้เวลานานมาก คุณไม่ต้องการลบอาจารย์ใหญ่หากคุณสามารถช่วยได้

เพื่อให้ได้รับรายได้ของคุณต้องมากกว่า 25% ของค่าใช้จ่ายของคุณ ฉันเรียกสิ่งนี้ว่าอัตราส่วน FI (อิสรภาพทางการเงิน) เมื่อรายได้ของคุณเกินกว่าค่าใช้จ่ายของคุณอย่างสม่ำเสมอคุณจะได้รับการเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณไม่ต้องดึงเงินต้นและไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกต่อไป มาดูกันว่าเราสร้างรายได้ที่นี่ได้อย่างไร

* อัตราส่วน FI = ค่าใช้จ่าย / รายได้แบบพาสซีฟ

รายได้เรื่อย ๆ

7. การลงทุนของคุณมีค่ามากกว่าบ้านของคุณ

บ้านเป็นหนี้สินไม่ใช่สินทรัพย์ มีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้าน เราต้องจ่ายค่าจดจำนองประกันภาษีทรัพย์สินสาธารณูปโภคการบำรุงรักษาและสิ่งของทุกประเภท มีค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนมากทุก ๆ ปีในการอาศัยอยู่ในบ้าน ที่อยู่อาศัยหลักไม่ใช่สินทรัพย์เพราะเราไม่สามารถสร้างรายได้จากบ้านของเราเว้นแต่ว่าคุณยินดีที่จะเป็นเจ้าภาพ Airbnb ที่ดีที่สุดคือคิดถึงบ้านเป็นที่พักพิงและไม่ใช่การลงทุน การมีบ้านบังคับให้ผู้คนประหยัดและนั่นอาจเป็นสิ่งที่ดีที่สุด การขอบคุณเป็นสิ่งที่ดี แต่คุณไม่สามารถนับได้

หากคุณจริงจังกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดการลงทุนของคุณควรคุ้มค่ามากกว่าที่พักพิงของคุณ ผู้คนบรรลุสิ่งนี้ได้หลายวิธี บางคนอาศัยอยู่ในรถตู้และเป็นเรื่องง่ายที่การลงทุนจะสูงกว่าค่าที่พัก เราอยู่ในดูเพล็กซ์และเช่าหนึ่งยูนิต ในทั้งสองกรณีการลงทุนของเรามีค่ามากกว่าที่พักพิงของเรา โดยส่วนตัวแล้วฉันไม่คิดว่าควรมีมากกว่า 50% ของมูลค่าสุทธิของคุณในส่วนของบ้าน คุณต้องกระจายความเสี่ยงและสร้างรายได้จากการลงทุนอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้น

8. คุณมีแผนการเกษียณอายุภายหลัง – อาสาสมัคร ฯลฯ

บางคนใฝ่ฝันที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่ไม่มีแผนอะไรมากไปกว่านั้น นี่เป็นข้อผิดพลาดเนื่องจากการเกษียณอายุก่อนกำหนดสามารถอยู่ได้นานกว่า 50 ปี คุณต้องมีแผนการเกษียณอายุเพื่อให้คุณไม่เบื่อและไม่พอใจ ฉันวางแผนที่จะเป็นพ่อพัก / บล็อกเกอร์อยู่ที่บ้านหลังจากที่ฉันเกษียณและทำงานได้อย่างสวยงาม กิจกรรมเหล่านี้ทำให้ฉันยุ่งและการเกษียณอายุของฉันได้รับการเติมเต็ม มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้เมื่อคุณมีเวลามากขึ้น แต่ฉันคิดว่าคุณต้องการโครงการระยะยาวขนาดใหญ่อย่างน้อยหนึ่งโครงการ เป็นความผิดพลาดเพียงแค่มุ่งเน้นไปที่วันที่เกษียณอายุและละเลยสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากนั้น

ที่เกี่ยวข้อง – 7 ปีหลังจากเกษียณอายุก่อนกำหนด

ยิงล่วงหน้า

9. ประหยัดมากกว่า 50% ของรายได้ครัวเรือนของคุณ

อันนี้มันยากจริงๆ! การออม 50% ของรายได้ของคุณต้องการเงื่อนไขพิเศษ คุณต้องทำเงินมากมายและ / หรือใช้ชีวิตอย่างเหนียวแน่น เป็นไปไม่ได้สำหรับคนส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถประหยัด 50% ของรายได้คุณจะสามารถเกษียณเร็วกว่าคนทั่วไปมาก กุญแจสำคัญในที่นี้คือคุณต้องใช้จ่ายให้น้อยกว่าเพียร์ของคุณ คุณไม่สามารถติดต่อกับโจนส์ได้เมื่อคุณพยายามลด 50%

สำหรับคำถามนี้ไปกับ 50% ของคุณ รายได้กลับบ้าน (หลังหักภาษีประกันสุขภาพและการหักเงินเดือนอื่น ๆ )

คะแนนโบนัส – ถ้าคุณประหยัด 50% ของครัวเรือน รายได้รวมดียิ่งขึ้น ให้คะแนนพิเศษกับตัวเอง!

10. คุณมีแผนสำรองข้อมูล

นี่คืออีกหนึ่งเกี่ยวกับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนด “ ไม่มีแผนการรบใดที่จะรอดพ้นจากการสัมผัสกับศัตรู” นั่นเป็นคำพูดเชิงกลยุทธ์ทางทหาร แต่มันใช้ได้กับทุกแผน คุณไม่มีทางรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นดังนั้นคุณต้องมีแผนสำรองและยืดหยุ่น จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเกษียณก่อนกำหนดและตลาดหุ้นล่ม 30%? คุณจะสามารถเกษียณได้หรือไม่? ความหวังของผู้เกษียณทุกต้นควรมีแผนสำรองในกรณีที่สิ่งต่าง ๆ ไม่เป็นไปตามที่คาดไว้

ไม่การกลับไปทำงานไม่ใช่แผนฉุกเฉิน นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถทำงานก่อนเกษียณได้ อย่างไรก็ตามฉันนับการทำงานนอกเวลาเป็นการสำรองข้อมูลที่ดี คุณต้องใช้วิจารณญาณของคุณเองที่นี่

* บางครั้งคุณไม่สามารถคาดการณ์ได้ว่าชีวิตจะออกกำลังกายอย่างไร แม่ของฉันได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคสมองเสื่อมในปีพ. ศ. 2561 สิ่งนี้ทำให้เกิดปัญหามากมายสำหรับครอบครัวของฉันและเรายังคงพยายามที่จะจัดการกับมัน ในสถานการณ์เช่นนี้คุณต้องมีความยืดหยุ่นและมีเบาะรองนั่ง

จุดโบนัส – คุณตัดผมของคุณเอง

ตัดผมของคุณเองแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการดำเนินชีวิตที่ประหยัด การไปร้านทำผมง่ายกว่าเยอะ แต่ทำไมต้องจ่ายเยอะ ขนก็จะงอกกลับมาอยู่ดี ผมตื้นมาก นอกจากนี้ยังฝึกให้คุณไม่สนใจว่าคนอื่นจะคิดอย่างไร คุณจะต้องมีผิวที่หนาเมื่อคุณเกษียณก่อนกำหนด ฉันยอมรับคนนี้ง่ายกว่ามากสำหรับผู้ชาย เราแค่ต้องการออดและฉันก็สามารถตัดผมได้เอง นั่นเป็นเหตุผลที่เป็นคำถามโบนัส

สำหรับผู้หญิงแล้วการทำเล็บและกรูมมิ่งอื่น ๆ ของคุณล่ะ? ไม่มีคะแนนโบนัสหากคุณได้รับ mani-pedi หรือแว็กซ์ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

ผล

โอเคคุณทำคะแนนได้อย่างไร อย่าอารมณ์เสียถ้าคะแนนของคุณต่ำ นั่นหมายถึงคุณมีที่ว่างสำหรับการปรับปรุง

  • 0-5: ขี้ระแวง คุณอาจอยู่ที่นี่เพื่อรับหุ้นฟรีหรือพบกับเราผ่าน Google มันสนุกที่จะอ่านเกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่คุณไม่เชื่อว่าเป็นไปได้
  • 6-7: สามเณร. เอาล่ะ! คุณอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่คุณควรจะสามารถเข้าถึง FIRE ได้หากคุณยังอยู่
  • 8-9: มุ่งมั่น. คุณมีความมุ่งมั่นที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดและเดินทางไปอย่างดี
  • 10+: ขับเคลื่อน. หากคุณยังไม่เกษียณคุณจะไปที่นั่นในไม่ช้า ยินดีด้วย!

แบบสำรวจ – คะแนนของคุณคืออะไร

กำลังโหลด ... กำลังโหลด …

คุณคิดอย่างไรกับการตอบคำถามป๊อปการเกษียณอายุก่อนกำหนดของฉัน? ฉันควรจะเพิ่มอะไร ฉันจะอัปเดตสิ่งนี้และโพสต์ใหม่เป็นครั้งคราว มันเป็นคำถามที่สนุกและง่าย

* ลงทะเบียนสำหรับบัญชีฟรีที่ Capital ส่วนตัวเพื่อช่วยจัดการมูลค่าสุทธิและบัญชีการลงทุนของคุณ ฉันเข้าสู่ระบบเกือบทุกวันเพื่อตรวจสอบการลงทุนของฉัน เป็นเว็บไซต์ที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุน DIY

การเปิดเผยข้อมูล: เราอาจได้รับค่าธรรมเนียมการอ้างอิงหากคุณสมัครใช้บริการผ่านลิงก์ในหน้านี้

แท็บสองแท็บต่อไปนี้เปลี่ยนเนื้อหาด้านล่าง

โจเริ่ม ออกจากตำแหน่ง 40 ในปี 2010 เพื่อค้นหาว่าจะเกษียณอายุก่อนกำหนดอย่างไร เขาใช้เวลา 16 ปีในการออกแบบคอมพิวเตอร์และสนุกกับงานด้านเทคนิคอย่างมาก อย่างไรก็ตามงานดังกล่าวเครียดเกินไปและโจเกษียณตัวเองจากอาชีพวิศวกรรมของเขาจนกลายเป็นพ่อที่อยู่ที่บ้าน 38 ปีวันนี้เขาบล็อกเกี่ยวกับความเป็นอิสระทางการเงินการเกษียณอายุก่อนกำหนดการลงทุนและการใช้ชีวิตที่ประหยัด

รายได้ที่ไม่หยุดยั้งคือกุญแจสู่การเกษียณอายุก่อนกำหนด ปีนี้โจกำลังเพิ่มการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์กับ CrowdStreet เขาสามารถลงทุนในโครงการทั่วสหรัฐอเมริกาและกระจายพอร์ตการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ของเขา มีโปรเจ็กต์ที่น่าสนใจมากมายที่เปิดให้สมัครและลองดู

โจยังขอแนะนำเงินทุนส่วนบุคคลสำหรับนักลงทุน DIY เขาล็อกออนเข้าสู่ Personal Capital เกือบทุกวันเพื่อตรวจสอบกระแสเงินสดและมูลค่าสุทธิของเขา พวกเขามีเครื่องมือที่มีประโยชน์มากมายที่จะช่วยให้นักลงทุน DIY วิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอและวางแผนการเกษียณ

รับอัปเดตทางอีเมล:

ลงทะเบียนเพื่อรับบทความใหม่ทางอีเมล

เราเกลียดสแปมมากเท่ากับคุณ