ประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่คุณสามารถใช้ได้


ประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ตามเนื้อผ้าธุรกิจที่ต้องการเงินขอให้ธนาคารกู้เงิน

ธนาคารยังคงสามารถให้บริการตัวเลือกการให้ยืมที่ยอดเยี่ยม แต่ตอนนี้เจ้าของธุรกิจมี ตัวเลือกอื่น ๆ อีกมากมาย สำหรับการยืม

ลองดูที่ตลาดสินเชื่อธุรกิจที่หลากหลายนี้

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กพื้นฐาน

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก "width =" 300 "height =" 200สินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิมยังคงประกอบด้วยการกู้ยืมธุรกิจขนาดใหญ่และมีจุดเริ่มต้นที่ดีเมื่อเราเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์อื่น ๆ

สินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิมรวมถึง:

  1. สินเชื่อระยะยาว
  2. สินเชื่อ SBA
  3. วงเงินสินเชื่อ
  4. สินเชื่ออุปกรณ์

สินเชื่อระยะยาว

ธนาคารอิฐและปูนและธนาคารออนไลน์ให้สินเชื่อธุรกิจระยะมาตรฐานที่ทำงานเหมือนการจำนองบ้าน

ธุรกิจยืมเงินก้อนใหญ่ – บ่อยครั้งที่ 1 ล้านดอลลาร์หรือมากกว่า – จากนั้นชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่กำหนดเรียกว่าคำ

คาดว่าจะวางหลักประกันเช่นทรัพย์สินทางธุรกิจในระหว่างขั้นตอนการสมัคร พร้อมที่จะแบ่งปันอย่างชัดเจนว่าคุณจะใช้เงินอย่างไรและบันทึกว่าเงินกู้จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้อย่างไร

  • ได้รับที่ไหน: ธนาคารที่ใกล้เคียงที่คุณชื่นชอบหรือเครดิตยูเนี่ย; ตัวเลือกออนไลน์ที่ดี ได้แก่ : ความน่าเชื่อถือ, เมืองหลวงของสกุลเงินและส่วนแบ่งของสตรีท

สินเชื่อ SBA

เช่นเดียวกับสินเชื่อจำนอง, รัฐบาลกลางสำรองสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กผ่านการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อ SBA ช่วยธุรกิจเข้าถึงเงินก้อนโตเพื่อการลงทุนหรือเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับธุรกิจของคุณ

ในฐานะผู้ค้ำประกันของรัฐบาลกลาง SBA มีแนวทางปฏิบัติที่เข้มงวดผู้กู้ต้องปฏิบัติตามเพื่อรับเงินทุน หลังจากที่คุณผ่านเทปสีแดงธุรกิจของคุณจะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ลดลงตราบใดที่ 25 ปีสำหรับการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ทางธุรกิจ

  • ได้รับที่ไหน: ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนในท้องถิ่นของคุณสามารถช่วยได้หากได้รับอนุญาตจาก SBA และมีประสบการณ์ในการออกสินเชื่อ ออนไลน์: ตรวจสอบกับ SmartBiz หรือ Live Oak

วงเงินสินเชื่อ

วงเงินเครดิตสามารถช่วยธุรกิจที่ต้องการกระแสเงินสด แต่ไม่มีแผนการขยายที่เฉพาะเจาะจง

บรรทัดเครดิตทำงานได้มากกว่าบัตรเครดิต: พวกเขาไม่ต้องการหลักประกันและผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ตามต้องการมากกว่าทั้งหมดในคราวเดียว

คุณสมบัติที่ดีเหล่านี้มาพร้อมกับต้นทุน: อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่อง

อย่างไรก็ตามธุรกิจสามารถประหยัดเงินได้ด้วยวงเงินเครดิตโดยการยืมเฉพาะสิ่งที่จำเป็น

  • ได้รับที่ไหน: อีกครั้งธนาคารที่ใกล้เคียงของคุณควรมีตัวเลือก เลือกอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดและโครงสร้างค่าธรรมเนียม ออนไลน์ตรวจสอบ Kabbage หรือ Street Shares

สินเชื่ออุปกรณ์

บริษัท ที่ต้องพึ่งพาอุปกรณ์ที่มีราคาแพงหรือเครือข่ายคอมพิวเตอร์ขั้นสูงมักจะนำเงินมาซื้ออุปกรณ์เหล่านี้ด้วยสินเชื่ออุปกรณ์

คุณสามารถใช้อุปกรณ์เป็นหลักประกันทำให้ต้นทุนการกู้ยืมต่ำ

ธุรกิจควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้นั้นไม่เกินอายุการใช้งานของอุปกรณ์

เมื่อใช้อุปกรณ์สินเชื่ออย่างถูกต้องสามารถป้องกันธุรกิจของคุณได้จากต้นทุนโครงสร้างพื้นฐานที่สูงในขณะที่ยังให้คุณเข้าถึงฮาร์ดแวร์ที่ทันสมัยที่สุดเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโต

  • ได้รับที่ไหน: OnDeck, Ascentium Capital, Currency

ตัวเลือกการให้ยืมอื่น ๆ สำหรับธุรกิจ

บางธุรกิจต้องการตัวเลือกที่ยืดหยุ่นกว่า

นี่คือรายการย่อ:

  1. Peer to Peer Loans
  2. ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง
  3. การเงินใบแจ้งหนี้
  4. บัตรเครดิต
  5. การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากผู้ขาย

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer (P2P)

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer ข้ามบทบาทดั้งเดิมของธนาคาร ธุรกิจของคุณจะส่งใบสมัครไปยังไซต์ P2P เช่น Funding Circle หรือ Lending Club

หากอนุมัติแล้วเงินกู้จะได้รับการสนับสนุนจากนักลงทุนของไซต์

ในฐานะผู้กู้คุณยังคงต้องชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา แต่คุณสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเข้าถึงเงินได้เร็วขึ้น

  • ผู้ให้บริการชั้นนำ: คลับให้ยืม, วงเงินทุน

ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง

หากธุรกิจของคุณได้รับการแก้ไขอย่างคร่าว ๆ แต่คุณสามารถเห็นการผ่อนปรนบนขอบฟ้าในรูปแบบของใบแจ้งหนี้ลูกค้าที่จะถึงกำหนดการรับใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงกองทุนเหล่านั้นได้เร็วขึ้น

บริษัท แฟ็กตอริ่งแฟคตอริ่งสามารถ“ ซื้อ” ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระจากคุณโดยมีค่าธรรมเนียม จากนั้น บริษัท จะรับผิดชอบในการรวบรวมใบแจ้งหนี้เพื่อชำระหนี้ของคุณ

  • ตัวเลือกออนไลน์: Bluevine, Fundbox

การเงินใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนในใบแจ้งหนี้ทำงานเช่นการรับใบแจ้งหนี้ยกเว้นว่าคุณยังคงควบคุมใบแจ้งหนี้ค้างชำระของคุณอยู่ คุณจะใช้ใบแจ้งหนี้ที่ถึงกำหนดชำระเพื่อเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ

จากนั้นเมื่อคุณรวบรวมใบแจ้งหนี้คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากเลือกใช้วิธีนี้เพราะลูกค้าไม่ทราบว่ามีการใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกัน

การจัดหาเงินทุนใบแจ้งหนี้มีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงและซับซ้อนกว่าการขายแฟ็กซ์เล็กน้อย

  • ตัวเลือกออนไลน์: Kabbage วงระดมทุน OnDeck Capital

บัตรเครดิต

บางครั้งบัตรเครดิตธุรกิจที่เรียบง่ายสามารถให้ความยืดหยุ่นทางการเงินแก่ บริษัท ของคุณ

เช่นเดียวกับบัตรเครดิตสำหรับผู้บริโภคมองหาอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและชำระยอดคงเหลือของคุณในแต่ละเดือนหากเป็นไปได้

เงินทดรองจ่ายจากผู้ขาย

หากคุณเป็นผู้ค้าปลีกหรือรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตคุณสามารถรับเงินล่วงหน้าจากผู้ประมวลผลบัตรเครดิตหรือเดบิตของคุณ

คุณจะชำระคืนเป็นรายงวดโดยแบ่งเปอร์เซ็นต์ของการทำธุรกรรมบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

บริการบางอย่างช่วยให้คุณสามารถชำระยอดคงเหลือผ่านร่างธนาคาร

คุณสามารถรับเงินสดได้เกือบทันทีโดยใช้วิธีนี้ แต่ค่าธรรมเนียมและการคืนทุนที่ยืดออกอาจทำให้กระแสเงินสดของคุณกัดเป็นเวลานาน

ตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น

ด้วยข้อยกเว้นของการให้สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer ผลิตภัณฑ์สินเชื่อด้านบนส่วนใหญ่ให้บริการเจ้าของธุรกิจที่มีอยู่

การเริ่มต้นใช้งานอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับเงินกู้ระยะยาวหรือแม้แต่เงินกู้ SBA

หากคุณมีความคิด แต่ต้องการเงินทุนพิจารณาตัวเลือกต่าง ๆ เช่น:

  1. ขอความช่วยเหลือ
  2. เงินกู้
  3. crowdfunding
  4. สินเชื่อส่วนบุคคล
  5. เงินออม
  6. แกรนต์

ขอความช่วยเหลือ

คุณมีเพื่อนหรือครอบครัวที่สนใจลงทุนในแนวคิดธุรกิจของคุณหรือไม่?

คุณจะประหลาดใจเท่าไหร่ที่คุณจะได้รับโดยเต็มใจที่จะถาม

เงินกู้

หากคุณวางแผนที่จะเริ่มต้นธุรกิจในพื้นที่ด้อยพัฒนาขอให้หอการค้าหรือรัฐบาลเทศบาลของคุณเกี่ยวกับสินเชื่อขนาดเล็ก

สินเชื่อขนาดเล็กเหล่านี้มักจะมีตั้งแต่สองสามพันดอลลาร์จนถึง 50,000 ดอลลาร์หรือมากกว่านั้นอาจไม่ได้รับความคิดของคุณอย่างเต็มรูปแบบ แต่พวกเขาสามารถช่วยให้เช่าหรือซื้อคอมพิวเตอร์ได้อย่างปลอดภัย

เนื่องจากองค์กรไม่แสวงหากำไรดูแลโปรแกรมเหล่านี้คาดว่าจะได้คำศัพท์ที่ยอดเยี่ยม แต่มีเทปสีแดงเล็กน้อย

  • วิธีการที่จะได้รับ: ติดต่อธนาคารในประเทศของคุณสหภาพเครดิตหรือตรวจสอบกับรัฐบาลท้องถิ่นของคุณเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับโปรแกรม หากคุณเป็นทหารผ่านศึกคุณอาจพบโปรแกรมสินเชื่อขนาดเล็กที่เฉพาะเจาะจงสำหรับทหารผ่านศึกในพื้นที่ของคุณ

crowdfunding

Crowdfunding มีลักษณะคล้ายกับการให้กู้ยืม P2P แต่ไม่มีเงื่อนไขการคืนทุน ผ่านการระดมทุนแบบระดมทุนจากเว็บไซต์อย่าง Kickstarter ผู้คนสามารถลงทุนในธุรกิจของคุณได้เล็กน้อย

ในการแลกเปลี่ยนพวกเขาคาดหวังว่าการลงทุนของพวกเขาจะเติบโตขึ้นเมื่อธุรกิจของคุณเติบโต

รางวัลคราวด์ดิ้งคราวด์ฟันดิ้งนำเสนอแนวทางที่เป็นทางการน้อยกว่า: ผู้คนสามารถลงทุนในธุรกิจของคุณเพื่อแลกกับรางวัลที่กำหนดน้อยลงเช่นสินค้าฟรีในอนาคต

หากคุณมองหาการระดมทุนแบบใดแบบหนึ่งการแบ่งปันวิสัยทัศน์และความปรารถนาของคุณสามารถกระตุ้นให้นักลงทุนเพิ่มเติมมาช่วยได้

สินเชื่อส่วนบุคคลหรือการออมของคุณ

หากคุณเชื่อในความคิดของคุณมากพอที่จะป้องกันเงินของคุณเองคุณสามารถเป็นนักลงทุนของคุณเอง

ในทำนองเดียวกันคุณสามารถยืมเงินผ่านสินเชื่อเพื่อความสะดวกส่วนตัวหรือการจำนองครั้งที่สองและลงทุนในธุรกิจของคุณ

โดยทั่วไปแล้วความคิดเหล่านี้ไม่มีคุณสมบัติที่เหมาะสมในการตัดสินใจทางการเงิน แต่คุณมีอิสระในการตัดสินใจด้วยตนเองว่าแนวคิดทางธุรกิจของคุณคุ้มค่าที่จะรับความเสี่ยงหรือไม่

โปรดพิจารณาทุกแง่มุมและความท้าทายต่อธุรกิจของคุณก่อนตัดสินใจลงทุน

แกรนต์

โดยปกติแล้วจะเป็นระยะเวลานาน แต่บางครั้งองค์กรไม่หวังผลกำไรจะให้เงินเริ่มต้นแก่ธุรกิจหากพวกเขาเชื่อในภารกิจและวิสัยทัศน์ของธุรกิจ

คุณอาจจะต้องเขียนเรียงความเพื่อขอทุน แต่ถ้าคุณพบว่ามีรากฐานที่ถูกต้อง

ค้นหาการกู้ยืมเงินที่เหมาะกับ

เมื่อธุรกิจใหม่หรือธุรกิจปัจจุบันของคุณต้องการกระแสเงินสดมากขึ้นไม่ต้องสงสัยเลยว่า: ได้เวลาดำเนินการแล้ว.

เพียงจำไว้ว่าการกระทำที่คุณทำในตอนนี้จะส่งผลกระทบต่ออนาคตของธุรกิจและในปัจจุบัน

งานหลักของคุณ: ยอดคงเหลือปัจจุบันได้รับกับการสูญเสียในอนาคต

มองหาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่สามารถให้กระแสเงินสดมากที่สุดในขณะนี้สำหรับการเสียสละน้อยที่สุดในภายหลัง