การทบทวนกฎงบประมาณ 50/20/30 อีกครั้ง


กฎการจัดทำงบประมาณ
มีตัวเลือกมากมายเมื่อพูดถึงแผนงบประมาณ หากคุณยังคงมองหาหรือเป็นแนวคิดใหม่ในการจัดทำงบประมาณให้ฉันขอแนะนำคุณเกี่ยวกับแนวทางการจัดทำงบประมาณแบบเก่า: กฎ 50/20/30 แม้ว่าจะเป็นแบบคลาสสิก แต่ก็ดูใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านเลนส์ของมุมมองทางการเงินของอเมริกันสมัยใหม่

สามประเภทและสิ่งที่พวกเขามี

กฎ 50/20/30 แบ่งค่าใช้จ่ายกลับบ้านเป็น 3 ประเภทใหญ่ ๆ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายคงที่เป้าหมายทางการเงินและการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น นี่คือรายการสิ่งที่แต่ละคนมี

  • ต้นทุนคงที่ (50%) – ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดต่อการอยู่รอดของคุณซึ่งไม่ได้แตกต่างกันไปในแต่ละเดือนเช่นการจำนองการเช่าการชำระยานพาหนะและค่าสาธารณูปโภค บางรุ่นยังมีการสมัครสมาชิกรายเดือนที่ไม่จำเป็นเนื่องจากต้องมีข้อผูกพันรายเดือนและจำนวนเงินจะไม่เปลี่ยนแปลงเว้นแต่คุณจะเลือกที่จะยกเลิก
  • เป้าหมายทางการเงิน (20%) – หมวดหมู่นี้รวมถึงการชำระเงินรายเดือนใด ๆ และผลงานที่มีต่อสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้น: 401K และบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ (จากรายได้หลังหักภาษี), การชำระเงินพิเศษสำหรับหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อนักศึกษา, การสร้างกองทุนฉุกเฉินและเป้าหมายการออมเช่นการชำระเงินดาวน์ สำหรับบ้านหรือให้ทุนการศึกษา
  • การใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (30%) – หมวดหมู่นี้รวมถึงค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันไปในแต่ละเดือน: ร้านขายของชำ, แก๊ส, ทานข้าวนอกบ้าน, ช็อปปิ้ง, งานอดิเรกและความบันเทิง

ข้อดีข้อเสียบางอย่าง

หนึ่งในคุณสมบัติที่ดีที่สุดของแนวทาง 50/20/30 คือความเรียบง่าย มีหมวดหมู่ไม่มากนักสำหรับจุลชีพ แต่มันก็ยังทำงานให้เสร็จได้ นี่คือจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับทุกคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่เคยหยุดดูภาพรวมของยอดการใช้จ่ายที่ใหญ่ขึ้น

อย่างไรก็ตามแผนอาจไม่เหมาะกับทุกคน การรักษาต้นทุนคงที่ให้ต่ำกว่า 50% และประหยัด 20% อาจไม่สามารถเข้าถึงได้กับคนจำนวนมากในสถานการณ์ปัจจุบัน ในทางกลับกันที่ปรึกษาบางคนคิดว่าแผนควรเป็นเช่น 50/30/20 ประหยัดมากขึ้นและปล่อยให้น้อยลงสำหรับการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น สำหรับเรื่องนั้นการเลือกวิธีการที่เรียบง่ายกว่าในการอยู่อาศัย (บ้านหลังเล็ก ๆ รถยนต์เก่า) สามารถลดค่าใช้จ่ายคงที่ต่ำกว่า 50% โดยเฉพาะในกลุ่มที่มีรายได้สูงกว่าค่าเฉลี่ย อย่างไรก็ตามคุณเลือกที่จะดูกฎ 50/20/30 อธิบายไว้อย่างดีที่สุดไม่ใช่งบประมาณที่เข้มงวด แต่มีประโยชน์ ข้อแนะนำ

กฎการจัดทำงบประมาณวิธีใช้ 50/20/30 ในภูมิทัศน์ทางการเงินของวันนี้

ลดต้นทุนคงที่ของคุณ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำค่าครองชีพที่คงที่ของคุณไม่เกิน 50% ของรายได้ของคุณ แต่ – ด้วยการจำนองขนาดใหญ่ยานพาหนะหลายคันและค่าเช่าพุ่งสูงขึ้น – ชาวอเมริกันจำนวนมากจะพบตัวเองในจำนวนนี้ รู้เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณที่ใช้ไปกับค่าใช้จ่ายคงที่จากนั้นระบุวิธีลดรายจ่าย: รีไฟแนนซ์บ้านของคุณต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเลือกที่จะไม่ซื้อรถยนต์ใหม่ทุกสองสามปี หากคุณรวมการสมัครรับข้อมูลในหมวดหมู่นี้ดูจำนวนที่สามารถลดหรือตัดออกได้ – นิตยสารสโมสรภาพยนตร์เคเบิลหรือดาวเทียมอินเทอร์เน็ตแผนข้อมูลสมาชิกโรงยิม

มองหาวิธีการใช้จ่ายเพิ่มเติมเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

การลดต้นทุนคงที่จะช่วยให้คุณสามารถกำหนดรายได้มากขึ้นเพื่อการออมและเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ บางทีตอนนี้คุณอาจประหยัดได้ 5% แต่การเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างความแตกต่างได้ ในสังคมที่มีภาระหนี้สินของเรามันอาจเป็นเรื่องยากที่จะเลือกระหว่างการชำระหนี้และการออมเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณยังเด็กและเกษียณอายุยังห่างไกล โปรดจำไว้ว่ายิ่งคุณมีส่วนร่วมกับบัญชีเกษียณอายุเมื่อคุณยังเด็ก (ทั้งก่อนและหลังหักภาษี) ยิ่งจะรวมตัวกันมากเท่าไหร่ (สำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง) แม้ว่าการมุ่งเน้นในปัจจุบันของคุณคือการเป็นหนี้ แต่ก็ยังคงมีส่วนร่วมมากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อการเกษียณและการออม เมื่อคุณกำจัดหนี้เสียให้ใช้กองทุนการชำระเงินเดิมเพื่อเพิ่มเงินออมและการออมของคุณ

ควบคุมได้มากขึ้นด้วยการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น

คุณอาจไม่สามารถคาดเดาหมวดหมู่ทั้งหมดได้อย่างสมบูรณ์ภายใต้การใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น แต่ยิ่งคุณสามารถควบคุมได้มากเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งใกล้ชิดมากขึ้นเท่านั้นที่จะสามารถพลิกตัวได้ 30% กับ 20% และประหยัดมากขึ้นสำหรับเป้าหมายในอนาคต . ลอง จำกัด จำนวนเงินที่คุณทานไปหรือดูหนังและใช้ประโยชน์จากบัตรรางวัลคะแนนน้ำมันเชื้อเพลิงคูปองและส่วนลดเพื่อลดร้านขายของชำและค่าแก๊สของคุณเป็นประจำ

อาจเป็นพื้นฐาน แต่ถ้าคุณทำตามเคล็ดลับเหล่านี้กฎ 50/20/30 อาจเป็นเพียงเครื่องมือที่ช่วยให้คุณหมดหนี้และปรับปรุงแนวโน้มทางการเงินของคุณให้ดีขึ้น

นี่คือวิธีการอีกวิธีหนึ่ง – งบประมาณกำกับค่าใช้จ่าย

ทุกคนมีความแตกต่างกันดังนั้นคุณอาจพบว่าเป็นประโยชน์ในการทำตามงบประมาณเงินสดที่เข้มงวดเท่านั้นหรือ "กระดูกเปล่า" เพื่อให้การเงินของคุณกลับมาเป็นปกติ เรียกว่าการเงิน "ส่วนตัว" ด้วยเหตุผล – ไม่มีงบประมาณสองเท่าที่จะดูเหมือนกัน

คุณยังต้องกำหนดรายได้จากระบบการจัดทำงบประมาณประเภทนี้ ในขณะที่ขั้นตอนนี้สอนแสดงให้คุณเห็นวิธีการใช้ชีวิตในวิธีการของคุณและหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้โฟกัสมีแนวโน้มที่จะลดค่าใช้จ่าย กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือการวางเงินทุนของคุณในการควบคุมอาหาร

และปล่อยให้หน้ามัน – ไม่มีใครชอบที่จะควบคุมอาหารแม้ว่าจะเป็นไปเพื่อประโยชน์ของตัวเอง ความสัมพันธ์ของเรากับเงิน ทำ ต้องใช้มาตรการของวินัย แต่ถ้านั่นเป็นวิธีเดียวที่เรามองความเป็นหุ้นส่วนมันยากที่จะทำตามแผนเช่นเดียวกับที่มันยากที่จะตัดแคลอรี่หรืออาหารบางชนิดในระยะเวลาใด ๆ ?) นั่นเป็นเหตุผลที่นักโภชนาการและผู้ฝึกสอนหลายคนแนะนำให้ทิ้ง“ ความคิดเรื่องอาหาร” และวิธีการที่ จำกัด สำหรับวิธีการอื่น: เรียนรู้ที่จะเพลิดเพลินกับอาหารใหม่การกินอย่างมีสติและมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายสุดท้ายของสิ่งที่เราต้องการ

ด้วยการจัดทำงบประมาณคุณสามารถใช้แนวทางเดียวกันโดยกำหนดสิ่งที่คุณเป็นอันดับแรก ต้องการ งบประมาณของคุณดูเหมือนเป็นรายได้ปัจจุบันที่คุณกำหนด

เป็นการยากที่จะดูว่ามันทำงานอย่างไรเว้นแต่คุณจะเขียนออกมา เป้าหมายไม่ได้ทำให้ทุกอย่างลงตัวภายในจำนวนที่แน่นอนดังนั้นจัดสรรรายได้ของคุณในขณะนั้นและเขียนหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายและการออมและจำนวนเงินที่คุณต้องการ จากนั้นดูรายได้ต่อเดือนของคุณ อะไรคือความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินนั้นกับค่าใช้จ่าย "อุดมคติ" ของคุณ มันเป็นไม่กี่ร้อยดอลลาร์หรือไม่กี่พัน? คุณสามารถทำอะไรได้ตามความเป็นจริงเพื่อเพิ่มรายได้และเชื่อมช่องว่างนั้น?

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของวิธีการนี้คือการสร้างแรงบันดาลใจและเสริมสร้างพลังอำนาจ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่เสมอ ตัด เงินมันเปลี่ยนโฟกัสไปที่ การทำ เงินโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อบรรลุเป้าหมายของเราและดำเนินชีวิตให้สอดคล้องกับค่านิยมหลักของเรา – แรงจูงใจทางการเงินขั้นสูงสุด

แน่นอนว่ามีคำเตือนสักสองสามคำ หากงบประมาณในอุดมคติที่กำกับโดยค่าใช้จ่ายสูงกว่ารายได้ปัจจุบันของเราก็ไม่ใช่ข้ออ้างที่จะอยู่นอกเหนือความหมายของเรา ประการที่สองหากไม่รวมระดับการออมที่เหมาะสม (อย่างชาญฉลาด 20%) ก็อาจนำไปสู่ภาวะเงินเฟ้อตามวิถีชีวิตได้อย่างรวดเร็ว และไม่ดีต่อสุขภาพทางการเงินของเรา

ลองใช้วิธีการควบคุมค่าใช้จ่ายเพื่อสร้างวิสัยทัศน์เล็กน้อยสำหรับปีนี้ บางทีมันอาจจะเป็นเพียงแรงบันดาลใจที่คุณต้องการเพื่อให้ได้งานที่สนุกขอความช่วยเหลือที่สมควรหรือเริ่มมองหาตำแหน่งหรืออาชีพที่เหมาะสมกับคุณมากขึ้น

คุณมีวิธีในการจัดทำงบประมาณอย่างไรและมีผลต่อแรงจูงใจและมุมมองของคุณอย่างไร

หมายเหตุของบรรณาธิการ: ฉันเริ่มติดตามสินทรัพย์ของฉันผ่านทางเงินทุนส่วนตัว ฉันแค่ใช้บริการฟรีจนถึงตอนนี้และฉันไม่จำเป็นต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีที่แตกต่างกันทั้งหมดอีกต่อไปเพียงแค่ดึงหมายเลข และด้วยหน้าจอเดียวที่แสดงทรัพย์สินทั้งหมดของฉันมันง่ายมากที่จะคิดออกเมื่อฉันต้องการที่จะปรับสมดุลหรือที่ฉันยืนบนเส้นทางสู่ความเป็นอิสระทางการเงิน

พวกเขาพัฒนาเครื่องมือวิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401K ที่น่าสนใจที่จะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณจ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไปหรือไม่รวมถึงเครื่องมือตรวจสอบการลงทุนเพื่อช่วยพิจารณาว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเหมาะสมกับความเสี่ยงหรือไม่ แพลตฟอร์มใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการลงทะเบียนและใช้งานได้ฟรีโดยไปที่ลิงค์นี้ที่นี่ สำหรับผู้ที่พยายามสร้างความมั่งคั่งทุนส่วนตัวนั้นมีค่าควรดู